“低門(mén)檻、零風(fēng)險(xiǎn)、高利息、日返息”面對(duì)這么多的誘惑您是否動(dòng)心過(guò)？千萬(wàn)警惕！這些都是非法集資的“障眼法”！
今天，就帶大家一起了解什么是非法集資？如何防范非法集資，避免落入非法集資的陷阱？
一、非法集資的定義和基本特征
1.什么是非法集資？
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》），非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
2.非法集資的基本特征有哪些？
非法集資行為需同時(shí)具備三要件：一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。
二、非法集資人的法律責(zé)任
非法集資在《中華人民共和國(guó)刑法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《刑法》”）中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
《中華人民共和國(guó)刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。
《中華人民共和國(guó)刑法》192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
同時(shí)，《條例》第25條規(guī)定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人承擔(dān)。
三、非法集資主要表現(xiàn)形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，常見(jiàn)的有以下幾種形式：
1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢(xún)類(lèi)企業(yè)、各類(lèi)交易場(chǎng)或者臺(tái)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；
2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類(lèi)資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；
3.在銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金；
4.違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定，通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息；
5.其他涉嫌非法集資的行為。
四、非法集資常用的手法
1、承諾高額回報(bào)。
不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話(huà)，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。
2、編造虛假項(xiàng)目。
不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。
3、以虛假宣傳造勢(shì)。
不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。
4、利用親情誘騙。
有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，有時(shí)采取類(lèi)傳銷(xiāo)的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
那么，我們?cè)撊绾畏婪斗欠Y，避免落入非法集資的陷阱呢？
非法集資避坑指南——“四看三思等一夜”法
四看:一看融資合法性。二看宣傳內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式。四看參與集資主體。
三思:一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
等一夜:遇到相關(guān)投資集資類(lèi)宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見(jiàn)，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專(zhuān)家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
牢記防范非法集資方法，遠(yuǎn)離非法集資陷阱，守住我們的“錢(qián)袋子。
寧都縣處非辦舉報(bào)電話(huà)：0797-6811667。
寧都縣打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室
2024年6月18日
