總遇電信詐騙，真不能只怪老年人太“單純”

在詐騙降臨到身邊之前，每個人都覺得自己是特例。然而詐騙真實(shí)地發(fā)生在我們每個人身邊。

據(jù)上海市公安局?jǐn)?shù)據(jù)，2023年全市共阻斷涉詐交易10.9萬余筆，避免了16.2億余元經(jīng)濟(jì)損失，共抓獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)黑灰產(chǎn)犯罪嫌疑人2.4萬余名，直接挽回受騙群眾被騙資金4.8億余元。

高老先生也是萬千詐騙案的受害者之一。即使到了公安局，他似乎仍深陷騙局中無法自拔。

老夫妻倆今年七十出頭，育有一子，兒子成家后便搬出了原來共同居住的家。雖然還在同一個城市，但兒子平時工作繁忙，也有了自己的小家庭，平時來往也少了許多。

節(jié)儉的老夫妻倆靠著上海豐厚的退休金，積攢了一筆不小的積蓄。但沒想到一通陌生來電的到來，讓半輩子的積蓄付諸東流。詐騙團(tuán)伙盯上了獨(dú)居的退休老人們。

今年3月底，高老先生接到了一個陌生來電。對方口氣非常嚴(yán)肅，自稱是公安局刑偵人員，說高老先生和老伴被卷入了一起正在調(diào)查的重大詐騙案件，案件號和細(xì)節(jié)都說得有板有眼的，對方要求高老先生必須配合調(diào)查，并且不許透露給包括子女在內(nèi)的任何人。“不然老夫妻倆都可能成為嫌犯”，對方恐嚇道。

高老先生剛開始還將信將疑。當(dāng)對方將夫妻倆的身份證復(fù)印件都發(fā)過來時，高老先生心頭一緊，選擇開始相信了。一輩子安分守己的夫妻倆決定配合此次“國家公安機(jī)關(guān)”的調(diào)查。夫妻倆商量著：“畢竟只是配合調(diào)查，又不需要打錢，不會有什么事的吧。”

接下來的一周，陌生電話來得越來越頻繁，每天至少來電兩次，時間還都不固定，每次還都顯示不同的電話號碼。對方威脅必須接到每一個來電，為此夫妻倆白天的時間大多耗在了等待中。在電話中，對方開始事無巨細(xì)地盤問著夫妻倆，小到出門買菜的日常開銷，大到夫妻倆名下每張銀行卡的存款金額。

一周后，夫妻倆已經(jīng)深深陷入了這個精心策劃的“騙局”。但奇怪的是，對方開始多次要求夫妻倆提供“手機(jī)驗(yàn)證碼”，卻從始至終沒有要過“銀行卡密碼”。夫妻倆只記得一直被兒子叮囑，絕對不能把銀行卡密碼告訴任何人，但沒想到，小小的六位數(shù)手機(jī)驗(yàn)證碼，同樣可以把半輩子的積蓄付諸東流。

提供手機(jī)驗(yàn)證碼以后，夫妻倆的手機(jī)短信多次提醒網(wǎng)銀異常登錄，但他們都沒當(dāng)回事，想著只要密碼沒有給出去，就不會有事。由于多張銀行卡的網(wǎng)銀因?yàn)楫惓５卿洷绘i，夫妻倆按照對方的指示開了一張新的銀行卡。

高老先生親自去了多家銀行柜臺，按照指示把名下銀行卡中的余額陸陸續(xù)續(xù)轉(zhuǎn)給老伴名下的新卡。由于轉(zhuǎn)卡的對象是老伴，轉(zhuǎn)賬操作未引起多家銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員的重視，工作人員甚至熱情地指導(dǎo)高老先生操作手機(jī)銀行。“轉(zhuǎn)到自己的銀行卡總不會有問題吧。”夫妻倆這么想著。

兩周后的一天，高老先生前往交通銀行上海芷江路支行轉(zhuǎn)賬，此時他已陸陸續(xù)續(xù)把名下20余萬轉(zhuǎn)至老伴名下的新銀行卡。高老先生還是如往常一樣，和工作人員說要把名下交通銀行卡的6萬余元轉(zhuǎn)至老伴的新銀行卡里，用途是日常使用。

在交行工作人員進(jìn)一步追問資金的具體使用情況，高老先生想起了電話中“警察”的警告，慌張地表示需要保密，不能告訴任何人。他接著在現(xiàn)場撥通了電話，詢問對方“銀行不讓我取怎么辦”。

這一系列異常反應(yīng)立刻引起了現(xiàn)場管理人員周贏的警覺，通過進(jìn)一步查詢賬戶信息，周贏發(fā)現(xiàn)高老先生的身份證因涉及電信詐騙灰名單在2天前被暫停了非柜面交易，她馬上聯(lián)系了屬地派出所。

當(dāng)兒子和老伴都被叫到派出所后，坐在派出所的高老先生還沒緩過神來。此時那個陌生的電話再一次響起，這一次，手機(jī)由派出所民警代接了。

高老先生不知道的是，就在前一天的24點(diǎn)前后，當(dāng)夫妻倆已經(jīng)入睡后，老伴名下新銀行卡里的錢已經(jīng)被分成兩筆，按照當(dāng)日最大限額兌換成美金打到境外的賬戶上去了，剩余的小額人民幣余款則被幾個蒙面人在全國多個偏僻的ATM取走現(xiàn)金。

“這是一伙專業(yè)的詐騙團(tuán)隊”，警察說。當(dāng)警方繼續(xù)追查收款銀行卡、身份證以及電話號碼時，能找到的都是被買來的“皮包”身份證號、電話號碼以及銀行卡號。

對這些詐騙團(tuán)伙來說，幾百元就能買到“皮包”的身份信息，但對于追查的賬款而言，追溯往往到了“皮包”身份這里就戛然而止了。“特別是已經(jīng)被兌換成美金匯往境外的錢款，只要到賬了就很難再凍結(jié)了，到賬可能只需要半個小時。”

高老先生的兒子高睿說：“之前還覺得父親腦子是清楚的，只有當(dāng)詐騙真正發(fā)生到自己父親身上時，才驚覺原來自己家不是特例。”據(jù)高睿透露，案發(fā)后，他已了解到同一小區(qū)有多起涉及退休老人的詐騙案件，作案手法相似，累計金額達(dá)到了數(shù)百萬元人民幣。

警察透露說，有些老人甚至在騙子的唆使下賣掉了房子，這次還好交通銀行上海芷江路支行的工作人員發(fā)現(xiàn)及時，相比之下，高老先生二十余萬的損失金額已經(jīng)不大了。

“這件事件我也有責(zé)任。成家后我就搬出了原來的家，和父母的聯(lián)系也少了。如果不是交通銀行上海芷江路支行的工作人員發(fā)現(xiàn)并阻止轉(zhuǎn)賬，后續(xù)還會損失更大額的錢款，后果不堪設(shè)想。像這種詐騙案件都喜歡瞄準(zhǔn)獨(dú)居老人，老人本來積蓄就比年輕人多，不管是推銷保健品還是實(shí)施詐騙，這些專業(yè)的詐騙團(tuán)伙非常了解老年人的心理。我現(xiàn)在每周至少和家里打兩次電話，也希望通過這次采訪讓更多離家在外的子女關(guān)心到居家的父母，他們很容易被詐騙團(tuán)隊盯上，這一類詐騙經(jīng)常就發(fā)生在我們身邊。”高睿說。

在這次詐騙案件中，高老先生以及老伴名下所有的銀行卡都因?yàn)樯婕半娦旁p騙被暫時凍結(jié)了轉(zhuǎn)賬功能，每個月養(yǎng)老金都需要親自去銀行柜臺領(lǐng)取，日常開銷都用現(xiàn)金支付。高睿也協(xié)助把父親日常銀行卡的限額都限制在了3千元，還關(guān)閉了手機(jī)銀行功能。對于節(jié)儉的老夫妻而言，3千元每人已足夠他們一個月的開銷。

成功阻止了這次電詐轉(zhuǎn)賬的交通銀行上海芷江路支行的管理人員周贏說：“我們在客戶開戶、轉(zhuǎn)賬時經(jīng)常都會詢問用途，很多客戶都會不耐煩和不理解，覺得都是自己的錢，工作人員詢問是多此一舉。但實(shí)際上，很多時候，多問一句確實(shí)能阻止這種（詐騙）事件的發(fā)生。”

銀行作為金融體系的基石，是面向社會的金融窗口，同時也沖在了金融反詐的最前線，承擔(dān)起了保護(hù)民眾財產(chǎn)安全的重要防線。

周贏建議老年人根據(jù)日常需求設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額，以及考慮是否需要開通網(wǎng)銀以及手機(jī)銀行的功能。她提醒要妥善保護(hù)好個人身份信息，不管是身份證、銀行卡還是家庭住址等重要信息都不要輕易透露給陌生人。也不要隨意出租、出借、出售個人賬戶給他人，以免個人賬戶變成不法分子“洗錢”的工具。

隨著科技的發(fā)展和詐騙手段的多樣化，銀行人面臨的反詐工作難度也在日益增加。與其在詐騙后再后悔莫及、等待追款遙遙無期，不如在此之前就增強(qiáng)反詐意識、提升反詐識別能力。

據(jù)周贏透露，除了冒充“公檢法”部門的電信詐騙以外，刷單返現(xiàn)、冒充銀行的虛假網(wǎng)絡(luò)貸款、承諾高額收益的虛假投資理財、冒充客服誘導(dǎo)在虛假網(wǎng)絡(luò)頁面填寫個人信息等都是目前常見的詐騙套路。

在這個個人信息泄露嚴(yán)重的時代，需要對任何一條號稱“積分即將到期，可用于兌換獎品”，或者“航班改期，需要填寫個人信息以便退款”的短信都加以警惕。即使對方能提供正確的身份信息，依然可能是詐騙團(tuán)隊通過特殊手段獲取個人信息后，構(gòu)建的虛假“釣魚網(wǎng)站”。

在這次案件中，交通銀行上海市分行通過賬戶分級分類管理，對符合可疑類交易的賬戶實(shí)施預(yù)警，成功在高老先生轉(zhuǎn)賬前發(fā)現(xiàn)其賬戶涉及“電信詐騙灰名單證件關(guān)聯(lián)管控”。

據(jù)了解，2024年，交通銀行上海市分行通過與屬地街道、公安機(jī)關(guān)的緊密合作共建地區(qū)金融防火墻，已成功堵截10余起柜面電信詐騙轉(zhuǎn)賬，合計金額近300萬元人民幣。除此之外，還有更多電詐轉(zhuǎn)賬通過技術(shù)層面設(shè)置的模型以及黑名單直接在系統(tǒng)中攔截。

銀行人與公安機(jī)關(guān)共同奔波在反詐的最前線。

（據(jù)受訪者要求，文中高老先生、高睿為化名）

來源：上觀新聞作者：謝怡雯

（責(zé)任編輯：劉倩彤）